التمويل – Finance

نبذة عن تخصص التمويل

قبل أن نتعرَّف على تخصص التمويل، ونستعرض السمات الشخصية التي تُؤهل الطلبة لدراسة هذا التخصص، وقبل التحدُّث عن أقسام هذا التخصص، والمواد التي تتخلل المرحلة الدراسية له، والإشارة إلى نسبة الطلب ونسبة الركود لهذا التخصص، وسرد أهم الإيجابيات والسلبيات لتخصص التمويل، وأمور أخرى، علينا أولًا أن نُدرك المعنى الذي تحمله كلمة تمويل. وبالتالي، يظهر السؤال الملح:

ما هو التمويل؟

تدل كلمة التمويل على مجموعة الأساليب التي يستخدمها كل من الأفراد، والجماعات، والمؤسسات والمنظمات، والشركات، والكيانات لإدارة أموالهم، حيث تتضمَّن العمليات المالية ما يلي:

• إدارة الفرق بين الإيرادات والمصاريف.
• إدارة المخاطر التي تتعلَّق بالاستثمار.
• تحديد احتياجات الأفراد، والشركات، والمنظمات، والجماعات من الموارد النقدية.
• تحديد سبل جمع واستخدام الموارد النقدية.
• الأخذ بعين الاعتبار كل المخاطر التي قد تتعرَّض لها مشاريع أرباب الأعمال.

أما الآن، نستطيع الإجابة على السؤال التالي:

ما هو تخصص التمويل؟

يُمكن اعتبار تخصص “التمويل”، أو ما يُطلق عليه باللغة الإنجليزية “Finance”، وهو شريان الحياة لقسم الأعمال؛ فلا يستطيع إحداهما التخلي عن الآخر سواءً كان ذلك على مستوى الشركات الصغيرة، والمتوسطة، والكبيرة. يُعبَّر أحيانًا عن تخصص التمويل باستخدام مصطلح “إدارة الأموال”.

ما هو الهدف الرئيسي من دراسة تخصص التمويل؟

عندما يتخرَّج الطلبة من قسم التمويل؛ فهم بذلك يكتسبون شتى الطرق، والمهارات، والمعارف المسؤولة عن العديد من الأمور، مثل مناهج وأساليب دراسة كل ما يتعلَّق في الموارد مالية. وبالتالي، إدارتها.

السمات الشخصية التي لا بد أن يتحلَّى بها روَّاد تخصص التمويل

• مهارات في الرياضيات، والتكنولوجيا، والتطوير منهما.
• القدرة على الحساب، والتعامل مع الأرقام.
• مهارات إدارية ومالية.
• مهارات التواصل مع مختلف الفئات من الناس.
• معرفة الطرق المناسبة للتعامل مع الأشخاص.
• المهارات العقلية، والمهارات التحليلية.
• الرغبة في تطوير الذات فيما يتعلَّق بالتخصص، وتعلُّم كل ما هو جديد عن التخصص.
• متابعة آخر التطورات العالمية، وتحديدًا الأمور المالية، وحتى الأمور السياسية التي تتعلَّق بالمال.
• مهارة كتابة التقارير.
• الذكاء.
• سرعة البديهة.
• الانتباه إلى أدق التفاصيل.
• دقة الملاحظة.
• حس المسؤولية.
• مهارات حل المشكلات، والتعامل مع المواقف الصعبة.
• مهارات في المراجعة، والتدقيق.
• القدرة على تحمُّل الأعمال الروتينية.
• على طالب تخصص التمويل أن أن يكون مخلصًا، وأمينًا، وصادقًا.
• مهارات التدوين، والقدرة على كتابة الملاحظات بالشكل الصحيح.
• المعرفة الجيدة بمهارات الحاسوب، وتحديدًا الإلمام ببرنامج اكسل – Excel. 

يكون تخصص التمويل اختيارًا جيدًا لأولئك الذين يجدون تلك الصفات في أنفسهم. لكن، لا تقلق عزيزي القارئ لو كنت من محبي تخصص التمويل إلَّا أنَّك تشعر أن ليس جميع الصفات تؤهلك. لا شيء مستحيل، حيث يُمكنك اكتساب بعض الخبرات والمهارات مع العمل بجد، والمثابرة على تحقيق المراد. ولا تنسى دائمًا أن الشغف، وحب التخصص هما الأساس في بناء مسيرة دراسية جيدة. وبالتالي، مسيرة لا مثيل لها إن كانت مهنية أو حتى أكاديمية.

تعرَّف على المزيد من تخصصات المال والأعمال

• المحاسبة – Accounting.
• إدارة الأعمال – Business and Management.
• إدارة الأعمال الإلكترونية – E- Business
• التسويق الإلكتروني – E-Marketing.
• ريادة الأعمال – Entrepreneurship.

أقسام التمويل

لا يندرج ضمن تخصص التمويل أي تخصصات فرعية أخرى كونه أحد التخصصات الفرعية من قسم إدارة الأعمال، حيث غالبًا ما يُدرَّس تخصص التمويل في كلية العلوم الإدارية والمالية في معظم الجامعات.

نتيجةً لذلك، تتفرَّع أنواع التمويل اعتمادًا على الوظيفة التي وُجِد من أجل تأديتها، مثلًا، يكون التمويل فرديًا، أو خاصًا، أو عامًا. لذا، دعونا نتعرَّف أكثر على التمويل وأنواعه الأساسية:

1. التمويل الفردي – Personal Finance: يتعلَّق هذا بالأمر بالفرد وحده عندما يقوم بالحركات المالية مثل اقتراض الأموال وإقراضها، وشراء المنتجات.
2. التمويل العام – Public Finance: بينما يتّصل هذا النوع من التمويل بجميع العمليات والحركات المالية التي تقوم بها جميع الدوائر، والمباني، والجهات الحكومية مثل الوزارات.
3. تمويل الشركات – Corporate Finance: يتمثَّل تمويل الشركات في إدارة الأموال الصادرة والواردة من الشركة وإليها بهدف استثمارها من أجل زيادة نسبة الربح، والتقليل قدر المستطاع من نسبة الخسارة.

مواد تخصص التمويل

يدرس طلبة تخصص التمويل كل المواد التي تهدف إلى إلمامهم بالتخصص إلمامًا تامًا، وشاملًا. مع العلم أنَّ الخطة الدراسية لأي تخصص ما تكون مقسمة إلى متطلبات أو مواد جامعة إجبارية واختيارية، ومتطلبات كلية إجبارية واختيارية، ومتطلبات تخصص إجبارية واختيارية، إضافةً إلى المواد الحرة، والمساندة، والاستدراكية.

تُوضِّح القائمة التالية مواد، ومساقات، ومقررات التخصص الإجبارية والتي يدرسها طلبة تخصص التمويل:

• مبادئ الإدارة المالية – Principles of Financial Management
• مناهج البحث في العلوم المالية – Research Methods in Financial Sciences
• التحليل المالي – Financial Analysis
• إدارة الاستثمار – Investments Management
• إدارة البنوك – Bank Management
• مبادئ التأمين – Principles of Insurance
• التمويل الجزئي – Micro-Finance
• إدارة الشركات – Corporate Finance
• الإدارة المالية الدولية – International Financial Management
• المنشآت المالية – Financial Institutions
• إدارة المخاطر – Risk Management
• الاستثمار الدولي – International Investment
• قضايا معاصرة في التمويل – Contemporary Issues in Finance
• بالإضافة إلى المواد الأخرى التي تُدرَّس خارج الكلية وخارج التخصص

يُرجى العلم أن هذه المسميات تختلف من مكان لآخر، ومن بلد لآخر. وبالتالي، من جامعة لأخرى؛ فلا نستطيع اعتماد مقياس معين للمحتوى الدراسي الذي يشمله تخصص التمويل بقدر ما نستطيع منح فكرة رئيسية عن أهم المواد التي يتضمنها هذا التخصص.

من الجدير بالذكر أيضًا أنَّ طريقة التدريس لهذه المواد تختلف باختلاف المادة، قد يتم تدريس بعض المواد في القاعات، وبعضها في مختبرات الحاسوب، هذا إضافةً إلى مساق التدريب المهني الذي توفره بعض الجامعات من أجل إكساب الطالب فرصة الانخراط في سوق العمل، وذلك قبل الانضمام إليه.

عدد سنوات دراسة تخصص التمويل

من المُعتاد علليه أنْ تستغرق مدة التخرُّج من تخصص الاقتصاد والتخصصات التي تتعلَّق بالعلوم الإدارية والمالية أربع سنوات، ويعتمِد الأمر على عدد الساعات والفصول التي يقتطعها الطلاب والطالبات، حيث يُمكن للطلبة إنهاء مرحلتهم الدراسية لهذا التخصص في غضون ثلاث سنوات، أو ثلاث ونصف.

كم من الوقت تستغرق مرحلة البكالوريوس؟

بشكل عام، تعني مرحلة البكالوريوس مدة زمنية تستغرق من ثلاث إلى خمس سنوات دراسية ليس أكثر ولا أقل، لأن عدد الساعات التي يقتطعها طلبة تخصصات البكالوريوس يتفاوت بين 127 إلى 135 ساعة دراسية، باستثناء التخصصات الطبية والهندسية.

نسبة الطلب على تخصص التمويل ونسبة ركوده

أصبح من المألوف أن تتراوح التخصصات بين راكدة ومشبعة، أو مطلوبة وذلك وفقًا لاحتياجات سوق العمل. ولكن، من المؤكَّد تمامًا أن التخصصات الإدارية تتماشى مع بعضها البعض، ولا يكتمل حقل دون الآخر.

لا تستطيع أي شركة في العالم الإستمرار والمضي قدمًا دون أن تتوافر فيها جميع الأقسام الرئيسية المتمثلة في قسم المالية، وقسم المحاسبة، وقسم الموارد البشرية، وقسم السكرتارية، وإدارة المشاريع؛ فهي شرائح أساسية متداخلة وتكتمل ببعضها البعض. لذا، لا يُمكن تحديد معيار ثابت لمدى نسبة الركود والإشباع أو الطلب على التخصص.

ماذا نقصد بالركود والإشباع؟

يعني الركود والإشباع وصول التخصص إلى حد الاكتفاء في سوق العمل في دولة ما، وبالتالي، يصعُب على خريجيه إيجاد وظيفة.

وما هي حالة الطلب على التخصص؟

إذ تعني حالة الطلب على التخصص أي أنَّ سوق العمل بحاجة إليه، وبالتالي، يستطيع خريجيه العثور على وظيفة.

بمقدورنا ربط نسبة الطلب، والركود، والإشباع بالحالة الاقتصادية في البلد؛ فكلما ازداد عدد السكان والشركات، والمنظمات، والأعمال، والمؤسسات بكافة أنواعها؛ كلما ازدادت فرص العمل لدى خريجي الأعمال.

على أي حال، يُعتبَر التخصص راكدًا في بعض الدول العربية بما فيها الأردن. بينما تُعتبَر بشكل عام تخصصات العلوم الإدارية في الوقت ذاته مطلوبًة في سوق العمل الإقليمية فيما يتضمنَّ المملكة العربية السعودية، والكويت، والإمارات.

ربما تُعتبَر النقود من أهم الأمور التي تتحكَّم بالأعمال، وحتى العالم. لهذا، يتسنى لنا اعتبار التمويل مطلوبًا في حال وجود شركات ومشاريع يجري تنفيذها، فهي بحاجة إلى إدارة مالية سواءً كان ذلك في العالم العربي، أم الغربي.

إيجابيات دراسة تخصص التمويل

1. الاطلاع التام والمعرفة بالأمور المالية. وبالتالي، القدرة على التفكير منطقيًا.
2. القدرة على معرفة أسباب حدوث الأزمات المالية والاقتصادية.
3. اكتساب مهارات حل المشكلات، وتوفير الحلول المناسبة.
4. مساعدة التخصص على الزيادة من نسبة التفكير الإبداعي.
5. القابلية على تطوير المهارات اللازمة لاتخاذ القرارات التي ترتبط بالاستثمار.

سلبيات تخصص التمويل

1. بذل مجهود ذهني كبير.
2. الأعمال الروتينية والمكتبية المتشابهة.
3. الحاجة إلى التركيز العالي جدًا.
4. أي خطأ صغير في رقم ما، قد يُؤدي إلى مشاكل ومخاطر نحن بغنى عنها.
5. التعرُّض إلى الإرهاق والتعب.

مجالات عمل تخصص التمويل

يُمكن لحاملي شهادة البكالوريوس في تخصص التمويل العمل في القطاعات والوجهات التالية:

• البنوك.
• البنوك التجارية.
• البنوك الاستثمارية.
• الشركات.
• المدارس.
• الجامعات.
• شركات التأمين.
• شركات الصرافة.
• مجال البورصة.
• المشاريع الحرة.

كما يتسنى لهم اكتساب الوظائف، وفرص العمل التالية:

• محلل مالي.
• مستشار مالي.
• مدير مالي.
• مخطط مالي.
• مدير تحصيل.
• مدير الخزينة.
• مسؤول الميزانية.
• وسيط مالي.
• مدير حسابات.
• ريادي أعمال.

الأجور التي يتقاضاها خريجو تخصص التمويل

إليكم قائمة تُظهر نسبة الأجور التي  يتقاضاها من حاصل على درجة البكالوريوس في تخصص التمويل وذلك وفقًا لموقع excite:

• يصل المرتب السنوي للمحلل المالي ما مقداره 76.950 دولار أمريكي.
• يبلغ الدخل السنوي للمدير المالي ما نسبته 109.740 دولار أمريكي.
• يكون الراتب الذي يتقاضاه المرشد المالي الشخصي تقريبًا 67.520 دولار أمريكي سنويًا.

أفضل الجامعات التي تُدرِّس تخصص التمويل في العالم

• جامعة GISMA للأعمال – GISMA Business School في ألمانيا.
• جامعة لينكولن – University of Lincoln في إنجلترا.
• جامعة Duke Kunshan University في الصين.
• جامعة بريستول – University of Bristol في بريطانيا.
• جامعة وورويك للأعمال – Warwick Business School في إنجلترا.

أبرز الشخصيات في مجال التمويل

جورج سوروس، George Soros

هو من أبرز رجال الأعمال والمستثمرين في الأعمال الخيرية.

راي داليو، Ray Dalio

هو رجل أعمال أمريكي عريق، مؤسِّس شركة Bridgewater الكبرى للإستثمار، ويُعتبَر من أكثر الشخصيات نفوذًا في العالم.

كريستين لاغارد، Christine Lagarde

هي المديرة العامة لصندوق النقد الدولي؛ فهي أو امرأة تتقلَّد رئاسة صندوق النقد الدولي، كما كانت وزيرة المالية والشؤون الاقتصادية والصناعية في فرنسا.

مايكل بلومبيرغ، Michael Bloomberg

رجل أعمال أمريكي، مؤسِّس شركة Bloomberg، ويُعَد واحدًا من قادة الريادة التقانية.

ماريو دراجي، Mario Draghi

هو رئيس البنك المركزي الأوروبي، وكان من أكثر الشخصيات نفوذًا في عام 2014، ولدى ماريو تأثير كبير في قيمة اليورو.